Vous souhaitez souscrire à une assurance auto ? Jeunes titulaires du permis de conduire en manque d’expérience au volant ou sans assurance auto depuis plus de 2 ans, le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur varie en fonction de multiples critères. Suivez notre guide pour réduire l’impact de la surprime sur ses cotisations et choisir la meilleure assurance auto jeune conducteur comprenant des garanties essentielles à votre profil.
SOMMAIRE
- Définition d’un jeune conducteur pour l’assurance auto
- Les critères qui définissent le prix d’une assurance auto jeune conducteur
- Combien coûte en moyenne une assurance auto pour jeune conducteur ?
- Et l’assurance auto jeune conducteur avec un permis en conduite accompagnée ?
- Quelle est l’assurance la moins chère pour les jeunes conducteurs ?
- Devis & simulation de prix d’assurance pour jeune conducteur
Définition d’un jeune conducteur pour l’assurance auto
Vous venez d’obtenir votre permis de conduire ? Bravo, vous pouvez désormais rouler en toute liberté sur les routes de France, sous condition d’une souscription obligatoire à une assurance auto. Dans le secteur des compagnies d’assurance, vous rejoignez la catégorie « jeune conducteur » dont la définition désigne des conducteurs novices ayant moins de 3 ans d’ancienneté sur leur permis de conduire. En conséquence, un conducteur « jeune » de 20 ans est autant considéré comme un « jeune conducteur » qu’un nouveau titulaire du permis âgé de 50 ans.
Sachez que cette catégorie est souvent assimilée dans le milieu de l’assurance comme des profils à risque du fait de leur manque d’expérience au volant. En conséquence, le prix de l’assurance auto jeune conducteur est souvent assortie d’une surprime faisant grimper le montant des cotisations.
Le statut de « jeune conducteur » englobe également différents types de profils :
- les conducteurs n’ayant jamais souscrit d’assurance auto à leur nom. Ce cas de figure concerne également les conducteurs ayant utilisé le véhicule de leur conjoint(e) ou de leur parent et non désigné en tant que conducteur secondaire au contrat ;
- les conducteurs avec une annulation de permis. Contraints de repasser les épreuves du Code de la route et du permis, ces conducteurs en infraction sont considérés comme des conducteurs à risque. L’assurance auto est en droit de résilier le contrat d’assurance auto ou de lui appliquer une surprime jusqu’à 100% du montant de sa cotisation.
Les critères qui définissent le prix d’une assurance auto jeune conducteur
Le coût d’une assurance auto pour jeune conducteur est impacté par de multiples critères.
L’expérience au volant
Le manque d’expérience au volant est souvent pénalisant aux yeux des compagnies d’assurance. Evoqué dans le point précédent, un jeune conducteur ayant moins de 3 ans de permis sera considéré comme un profil à risque susceptible d’avoir plus d’accidents de la route qu’un conducteur plus expérimenté.
De ce fait, l’assureur applique généralement une surprime sur le prix de l’assurance auto jeune conducteur équivalente à 100% de la cotisation estimée lors de la 1er année de souscription. Elle baisse à 50% en 2e année et à 25% en 3e année. A l’issue de 3 ans d’assurance auto sans interruption, cette surprime est supprimée.
L’historique du conducteur
Le passif du conducteur joue un rôle important sur le montant de la prime d’assurance auto jeune conducteur. Une première souscription d’assurance auto pour un conducteur novice avec moins de 3 ans de permis impacte à la hausse le tarif de l’assurance auto pour jeune conducteur.
En revanche, tout conducteur ayant plus de 3 ans d’antécédent d’assurance auto peut obtenir une baisse sur le prix de son assurance auto jeune conducteur. Ce cas de figure concerne les personnes désignées en tant que conducteur secondaire d’un véhicule qui souhaitent assurer leur propre véhicule, ou sans assurance auto depuis plus de 2 ans.
Il suffit d’informer l’assureur de son passif de conducteur sur une période minimum de 3 ans. Vous pouvez obtenir cette information via le relevé d’information d’assurance auto fourni par le dernier assureur en date.
Le véhicule à assurer
Le véhicule sur lequel porter son assurance auto jeune conducteur est également un critère de choix. Le prix de l’assurance auto jeune conducteur peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction de l’âge, du modèle et de la puissance fiscale du véhicule.
Une voiture d’occasion avec une petite motorisation de 4 CV (chevaux fiscaux) est généralement moins chère à assurer d’un véhicule neuf de plus de 6 CV. Le premier niveau de formule d’assurance auto qui correspond à l’assurance au tiers est plus adapté qu’une formule tous risques avec un niveau de cotisation élevé.
Combien coûte en moyenne une assurance pour jeune conducteur ?
En moyenne le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est de 1347€ (source). En effet une majoration est appliquée en raison du manque d’expérience et de la hausse du risque selon l’assureur. Cette donnée étant une moyenne indicative, on observe ainsi des différences de prix notables sur les assurances pour jeune conducteur en fonction de nombreux critères de tarification.
Outre les facteurs évoqués dans le point précédent (historique du conducteur, ancienneté du permis, modèle du véhicule), sachez que le montant de votre prime d’assurance auto jeune conducteur peut être modulé en fonction de facteurs inhérents à l’assurance auto en elle-même :
- les formules de garanties souscrites, de la moins chère à la plus onéreuse : l’assurance au tiers, l’assurance tiers complémentaire, l’assurance auto tous risques ;
- les options auto souscrites pour compléter les besoins du conducteur, telle que l’assistance panne 0 km ou la garantie « bris de glace » « vol ou incendie » ;
Bon à savoir : l’assurance auto proposée par Lepermislibre inclus gratuitement l’assistance 0km dans toutes ses formules.
- la possibilité de moduler le niveau des franchises auto (montant non remboursé par l’assureur lors d’un sinistre auto). En augmentant le montant de la franchise auto, vous pouvez réduire le coût de la cotisation d’assurance ;
- la compagnie d’assurance auto.
L’assurance auto avec Lepermislibre permet quant à elle d’ajuster votre prime d’assurance en fonction des kilomètre parcourus.
Et l’assurance auto jeune conducteur avec un permis en conduite accompagnée ?
Les jeunes conducteurs ayant obtenu leur permis de conduire dans le cadre de la conduite accompagnée ont un atout supplémentaire par rapport aux titulaires du permis probatoire (moins de 3 ans d’ancienneté). En effet, la surprime sur leur assurance auto jeune conducteur est réduite à 50% du montant de la prime de référence dès la 1e année de souscription, au lieu d’une majoration de 100% comme pour les jeunes conducteurs avec un permis probatoire classique.
Concrètement sur une prime d’assurance auto au tiers estimée à 600€/an, l’assureur applique une majoration de 300€ (50% de la prime de référence) au lieu de 600€ (100% de la prime de référence) lors de la 1er année de souscription. Avec la conduite accompagnée, le prix de l’assurance auto jeune conducteur est de 900€/an au lieu de 1 200€/an en moyenne.
A noter que le taux de majoration de la surprime sur l’assurance auto jeune conducteur est dégressif sur les 3 années du permis probatoire : 25% en 2e année de souscription et 12,5% en 3e année.
Quelle est l’assurance la moins chère pour les jeunes conducteurs ?
Le choix de la meilleure assurance auto pour jeune conducteur est souvent un moment délicat. Quelle formule choisir pour profiter d’une assurance auto sans se ruiner ?
Toutes choses égales par ailleurs, l’assurance auto pour jeune conducteur la moins chère est le plus souvent la formule d’assurance au tiers. Cette formule concentre l’essentiel de sa couverture assurantielle sur des garanties essentielles dont la responsabilité civile obligatoire. Ainsi, cette formule d’assurance auto est parfaite pour les véhicules d’occasion de plus de 10 ans d’ancienneté. En revanche, elle peut paraître insuffisante pour un véhicule neuf dont le niveau de protection peut être plus élevé surtout pour couvrir des risques tels que le vol ou le bris de glace. Des garanties souvent absentes de la formule au tiers.
Aussi, la meilleure assurance auto pour jeune conducteur ne se définit pas uniquement sur le seul critère tarifaire, mais sur un juste équilibre entre la portée des garanties souscrites et le montant de la cotisation. Vos besoins réels doivent être étudiés à la loupe afin de souscrire à la meilleure assurance auto jeune conducteur.
Devis & simulation de prix d’assurance pour jeune conducteur
Pour choisir la meilleure assurance auto pour jeune conducteur, nous vous recommandons de choisir une assurance auto au kilomètre. Sans rogner sur les garanties, vous obtenez un tarif compétitif car ajusté à vos usages.
Pour connaître votre tarif d’assurance, il vous suffit de remplir le formulaire de simulation d’assurance auto en ligne en indiquant des informations relatives à votre profil de conducteur.
L’assurance auto proposée par lepermislibre vous permet de choisir soit :
- l’assurance au tiers comprenant des garanties essentielles dont la garantie minimale obligatoire de « responsabilité civile » en cas d’accident responsable ;
- l’assurance au tiers complémentaire, incluant des garanties complémentaires utiles telles que les garanties « bris de glace » ou « vol et incendie » ;
- l’assurance tous risques, la formule la plus couvrante avec des garanties « dommages tous accidents » qui vous couvre quel que soit votre niveau de responsabilité dans un accident de la route.
Notre offre d’assurance auto s’adresse à différents profils : jeune conducteur, conducteur expérimenté, mais également conducteur sans assurance depuis plus de 2 ans.
