Après l’obtention de son permis de conduire, le parcours pour souscrire à une assurance auto au meilleur prix est souvent semé d’embûches pour un jeune conducteur. La majorité des assureurs appliquent en effet une surprime sur l’assurance auto pour les conducteurs sans expérience au volant ou n’ayant jamais eu de contrat à leur nom. Le coût d’une assurance auto pour jeune conducteur est de 1 061€/an en moyenne ! (Source : Assurland) Toutefois, il est possible de contourner cette fatalité. Suivez nos astuces pour choisir une assurance auto adaptée à vos besoins et sans surcoût !
SOMMAIRE
- 5 conseils pour choisir son assurance quand on est jeune conducteur
- Les questions fréquentes associées
Besoin d'une assurance auto au meilleur prix ?
5 conseils pour choisir son assurance quand on est jeune conducteur
Pour calculer le tarif d’une assurance auto, les assureurs se réfèrent en général au profil du conducteur et aux caractéristiques du véhicule. Des critères de base qui leur permettent d’évaluer le niveau de risque de sinistralité du conducteur.
Sur ce point, les jeunes conducteurs sont considérés comme des profils à haut risque susceptibles d’être plus impliqués dans des accidents de la route responsables que les autres conducteurs. De ce fait, le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est souvent assorti d’une surprime élevée : jusqu’à 100% de la prime de référence !
Il existe toutefois quelques conseils essentiels à mettre en pratique pour vous assurer sans vous ruiner.
1. Bien choisir son véhicule avant de bien choisir son assurance
Le type d’automobile va jouer un rôle décisif sur le montant de votre prime d’assurance auto. Le tarif de l’assurance auto pour jeune conducteur varie en effet selon les caractéristiques du véhicule (marque, modèle, puissance fiscale, etc.).
Une voiture puissante coûte plus chère à assurer qu’une petite motorisation. Elle représente un risque d’accident de la route plus important. A noter également que le cocktail détonnant « voiture de plus de 6 CV et profil jeune conducteur » se voit souvent opposer un refus d’assurance par la grande majorité des assureurs. Sur cette idée, il est recommandé d’acheter un véhicule de faible puissance.
D’autre part, préférez une voiture d’occasion comme premier achat. En tant que conducteur novice, vous n’êtes pas à l’abri de bosses ou de rayures sur la carrosserie. Une voiture d’occasion non cotée à l’Argus est susceptible d’être moins, voire pas du tout indemnisée en cas de sinistre. In fine, la couverture nécessaire est souvent moins importante que pour une voiture neuve. Ainsi, une formule de base telle que l’assurance au tiers centrée sur des garanties essentielles peut être suffisante.
2. Faire le point sur l’utilisation du véhicule à assurer
L’usage que vous allez faire de votre voiture est également un critère essentiel pour estimer le montant de votre prime d’assurance auto jeune conducteur. Il est donc important de vous poser des questions relatives à la couverture la plus adaptée selon « comment » vous allez utiliser votre véhicule.
- La fréquence d’utilisation du véhicule
Le nombre de kilomètres parcourus en moyenne par an peut avoir une incidence sur le choix d’une formule d’assurance auto. Il est en effet conseillé aux jeunes conducteurs « petits rouleurs » ayant peu de trajets au quotidien (moins de 8000 km par an) de choisir une formule d’assurance auto spécifique : l’assurance au kilomètre ou « Pay as you Drive » qui peut être une formule économique. La prime est en effet calculée en fonction des kilomètres réels parcourus sur l’année ;
- Le type de stationnement prévu pour le véhicule
Un stationnement dans la rue expose le véhicule aux tentatives de vol et aux actes de vandalisme, tandis qu’un garage fermé est synonyme de sécurité. Pour éviter une prime élevée, informez votre assureur de l’installation d’une alarme ou tout autre dispositif antivol. L’assureur sera plus enclin à vous accorder une réduction sur votre prime.
3. Connaître les différentes formules d’assurance
Une fois vos besoins définis en termes de protection, vous devez comparer les différents types d’assurance auto. Chaque formule d’assurance voiture n’apporte pas la même couverture assurantielle. Il est pourtant essentiel de savoir son niveau de protection pour éviter les mauvaises surprises lors d’un sinistre et recevoir une indemnisation à la hauteur de ses dommages.
En France, il existe 3 grandes formules d’assurance auto :
- l’assurance au tiers ou responsabilité civile (RC auto) qui représente le minimum obligatoire pour circuler sur les routes. La responsabilité civile protège le conducteur en cas d’accident de la route responsable causant des dommages à des tiers. L’assurance au tiers est généralement la formule la moins coûteuse pour un jeune conducteur mais également la moins couvrante. Tous les dommages corporels ou matériels subis par le conducteur responsable ne sont pas couverts ;
- l’assurance au tiers plus qui inclut une couverture plus étendue que la formule au tiers. A la responsabilité civile s’ajoutent des garanties supplémentaires qui permettent d’avoir une protection plus étendue : garantie vol & incendie, garantie bris de glace, garantie personnelle du conducteur, etc. Cette formule est généralement personnalisable avec des options et peut être un bon compromis pour bénéficier d’une couverture équilibrée sans se ruiner. Attention toutefois, le niveau de protection ne peut pas couvrir tous les risques, il est donc essentiel de bien connaître ses besoins ;
- l’assurance tous risques qui représente la protection la plus complète pour un véhicule. Le conducteur est généralement couvert pour tous les types de dommages (corporels ou matériels) dans un accident responsable ou non, ainsi que pour de nombreux risques (catastrophes naturelles, vol et incendie, bris de glace, etc.). En raison de son coût élevé, le choix d’une assurance tous risques pour jeune conducteur est justifié en cas de possession d’une voiture neuve et/ou dans le cas où l’assuré souhaite bénéficier d’une protection couvrant tous les risques.
Il peut être difficile de choisir entre deux offres d’assurance comportant des garanties similaires. Nous vous conseillons dans ce cas de jeter un œil aux prestations complémentaires comprises dans chaque formule. Certaines assurances auto disposent d’une assistance incluant un véhicule de remplacement, le transport des passagers jusqu’à leur domicile en cas de sinistre voire même le dépannage à 0 km. Des prestations utiles en cas de pépins sur la route.
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4. Evaluer son budget mensuel à l’assurance
Il est important de prévoir toutes les dépenses liées à son assurance auto pour jeune conducteur. La prime annuelle mais également tous les frais auxquels on ne pense pas de prime abord. Ainsi, le prix de la franchise d’une garantie (vol et incendie, bris de glace, etc.) est à prendre en compte dans le calcul de votre budget. La franchise est la somme d’argent restant à la charge de l’assuré sur l’indemnisation de son assureur lors d’un sinistre.
Chaque assureur est libre de fixer le montant d’une franchise. Cet élément peut donc être déterminant si vous hésitez entre deux offres concurrentes.
Sachez également qu’il est possible de réduire le montant de sa prime d’assurance en acceptant de payer une franchise plus élevée. A vous de peser le pour et le contre en évaluant les ressources financières que vous pouvez consacrer sur la part du sinistre non remboursée.
5. Demander l’avis de ses proches, contacter l’équipe Assurance Lepermislibre
Face à la pluralité des offres d’assurance auto disponibles sur le marché, il est parfois difficile de dénicher la formule parfaitement adaptée à ses besoins et à son budget. L’essentiel en la matière est de comparer les offres et de faire jouer la concurrence en étant bien accompagné. Votre entourage (parents, famille, amis, etc.) peut vous aiguiller dans un premier temps. Vous pouvez également avoir besoin d’un œil expert qui saura trouver l’offre personnalisée à votre profil. L’usage d’un comparateur tel que le comparateur d’assurances Lepermislibre vous permet d’obtenir rapidement – en quelques clics – un devis d’assurance auto jeune conducteur conforme à vos attentes.
Les questions fréquentes associées :
Quelle est la meilleure assurance pour jeune conducteur ?
Lors de votre recherche d’une assurance auto pour conducteur novice, il est important de ne pas se précipiter sur l’offre la moins chère. Le critère tarifaire n’est pas le seul à prendre en compte comme vous avez pu le lire tout au long de cet article ; des facteurs tels que le type de garanties, les franchises et les exclusions doivent aussi retenir toute votre attention. En clair, la meilleure assurance auto pour jeune conducteur est un parfait équilibre entre vos besoins et le tarif pratiqué.
Quel est le prix moyen d’une assurance jeune conducteur ?
En moyenne, le tarif d’une assurance auto pour conducteur novice est de 1 061€ (Source : Assurland). La plupart des assureurs appliquent une surprime sur le montant de la prime d’assurance auto sur les 3 premières années de souscription, représentant jusqu’à 100% de la prime de référence (ex. : la prime de référence calculée à partir du profil du jeune conducteur est de 600€ ; l’assureur applique 100% de majoration sur les 600€ soit 600€ de majoration, ce qui donne 1200€ de prime totale annuelle. La surprime est dégressive par la suite : 50% en 2e année de cotisation, puis 25% en 3e année.
Quelle voiture choisir quand on est jeune conducteur ?
Le conseil de bon sens est de choisir une voiture d’occasion de petite motorisation. Tout d’abord pour le prix de l’assurance auto qui est calculé à partir des caractéristiques du véhicule ; ensuite, le jeune conducteur n’est pas à l’abri des aléas de la conduite (rayures et bosses, petit accident de la route avec uniquement des dégâts matériels).
Le choix d’une assurance auto jeune conducteur est loin d’être une affaire anodine. En suivant nos conseils, vous avez toutes les cartes en main pour sélectionner l’offre la plus adaptée.
